蕪湖市住房公積金個人住房貸款業務規范(2023年3月修訂版)

蕪湖市住房公積金個人住房貸款業務規范

【資料圖】

(2023年3月修訂版)

一、貸款對象

在我市購買自住住房，且符合我市住房公積金個人住房貸款(以下簡稱住房公積金貸款)條件的住房公積金繳存人。

二、貸款條件

1.借款申請人為有穩定的經濟收入和償還貸款的能力，個人信用良好，且具有完全民事行為能力的自然人;

2.借款申請人為購買自住住房的產權人或共有權人。申請住房公積金貸款時，公積金賬戶處于正常繳存狀態，且連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上;

3.借款申請人家庭購買首套自住住房，或結清首次住房公積金貸款6個月后購買第二套改善型普通自住住房。不得向購買第三套及以上住房的申請人家庭發放住房公積金貸款;

4.借款申請人有真實合法的自住住房交易行為。直系親屬(配偶、父母、子女)間買賣住房不允許辦理住房公積金貸款;

5.借款申請人需在購房合同簽訂一年內(含)提出住房公積金貸款申請;

6.購買二手住房的,借款申請人需在過戶前申請住房公積金貸款;

7.借款申請人支付的首付款已達到規定比例;

8.借款申請人購買的住房能辦理房產過戶、抵押手續，同意以所購住房作全額抵押，提供中心認可的擔保;

9.法律、法規和規章規定的其他條件。

三、貸款所需材料

(一)商品房貸款材料(借款申請人及配偶均需提供)。

1.身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳臺居民往來通行證、護照等有效證件);

2.婚姻關系證明(結婚證、離婚證、法院調解書或判決書等);

3.收入證明(原則上以申請人的住房公積金繳存基數為月收入認定標準。如果申請人未繳存住房公積金或實際月收入高于本人住房公積金繳存基數，需提供單位出具的月收入證明和收入流水);

4.征信報告(近30天內);

5.已備案的《商品房買賣合同》、首付款發票或收據;

6.現場簽署《住房公積金個人貸款承諾書》、《住房公積金個人貸款按月沖還貸協議》;

7.有產權共有人的，產權共有人及配偶均需提供上述材料，并簽署《住房公積金個人貸款產權份額承諾書》。

(二)二手房貸款材料(借款申請人及配偶均需提供)。

1.身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳臺居民往來通行證、護照等有效證件);

2.婚姻關系證明(結婚證、離婚證、法院調解書或判決書);

3.收入證明(原則上以申請人的住房公積金繳存基數為月收入認定標準。如果申請人未繳存住房公積金或實際月收入高于本人住房公積金繳存基數，需提供單位出具的月收入證明和收入流水);

4.征信報告(近30天內);

5.已備案的《存量房買賣合同》、首付款收據或收條;

6.辦理資金托管的，需提供《存量房交易結算資金托管協議書》及《存量房交易資金托管存款憑證》;

7.賣方的《不動產權證書》;

8.賣方產權所有人的身份證、《居民戶口簿》;

9.賣方本人收款賬戶(本地銀行一類銀行賬戶);

10.現場簽署《住房公積金個人貸款承諾書》、《住房公積金個人貸款按月沖還貸協議》;

11.有產權共有人的，產權共有人及配偶均需提供上述材料，并簽署《住房公積金個人貸款產權份額承諾書》。

(三)拆遷安置增購面積貸款材料(借款申請人及配偶均需提供)。

1.身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳臺居民往來通行證、護照等有效證件);

2.婚姻關系證明(結婚證、離婚證、法院調解書或判決書);

3.收入證明(原則上以申請人的住房公積金繳存基數為月收入認定標準。如果申請人未繳存住房公積金或實際月收入高于本人住房公積金繳存基數，需提供單位出具的月收入證明和收入流水);

4.征信報告(近30天內);

5.被拆遷房屋產權證明、拆遷安置協議、增購面積購房款票據;

6.拆遷單位出具的情況說明(貸款資金收款賬戶)證明材料;

7.現場簽署《住房公積金個人貸款承諾書》、《住房公積金個人貸款按月沖還貸協議》。

(四)法拍房貸款材料(借款申請人及配偶均需提供)。

1.身份證明(居民身份證、戶口簿、軍官證、港澳臺居民往來通行證、護照等有效證件);

2.婚姻關系證明(結婚證、離婚證、法院調解書或判決書);

3.收入證明(原則上以申請人的住房公積金繳存基數為月收入認定標準。如果申請人未繳存住房公積金或實際月收入高于本人住房公積金繳存基數，需提供單位出具的月收入證明和收入流水);

4.征信報告(近30天內);

5.購房證明材料(拍賣公告、總價確認書、法院執行裁定書、首付資金憑證等);

6.現場簽署《住房公積金個人貸款承諾書》、《住房公積金個人貸款按月沖還貸協議》;

7.有產權共有人的，產權共有人及配偶均需提供上述材料，并簽署《住房公積金個人貸款產權份額承諾書》。

上述貸款所需材料均需提供原件查驗。

四、貸款年限

1.住房公積金貸款年限最短為1年，最長不超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。

2.購買二手房的，住房公積金貸款年限和房屋使用年限合計不超過30年。

按以上兩種方式計算，取較短的貸款年限。

五、貸款首付比例

1.首次公積金貸款首付比例不少于房屋總價的20%，二次公積金貸款首付比例不少于房屋總價的30%;

2.購買的二手房使用年限在10年(含)以下的，首付比例不少于房屋總價的20%;使用年限在10年以上、20年(含)以下的，首付比例不少于房屋總價的40%;使用年限在20年以上、30年(含)以下的，首付比例不少于房屋總價的50%。

按以上兩種方式計算，取較高的首付比例。

六、貸款額度計算

1.公積金貸款購買新建商品房，以網簽備案合同價格為認定標準;公積金貸款購買二手房，以網簽備案合同價格為認定標準。二手房過戶交易計稅價格須與網簽備案合同價格一致，如不一致，公積金貸款申請無效，不予放款;

2.具體額度計算公式：

a：借款人夫妻雙方繳存基數之和×12個月×還款能力系數×可貸年限。

b：借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時間倍數。

按以上兩種公式計算得出的低值，且不超過我市當前最高貸款額度;

3.最高貸款額度以市住房公積金管理委員會發布為準?，F行標準為：單人繳存住房公積金的，首次貸款最高貸款額度為40萬元，二次貸款最高貸款額度為35萬元;夫妻雙方均繳存住房公積金的，首次貸款最高貸款額度為55萬元，二次貸款最高貸款額度為45萬元;

4.月還款額不超過借款申請人(含配偶)家庭月收入的50%。

七、貸款利率

按國家公布的各年限住房公積金貸款利率執行。

現行標準為：首次住房公積金貸款：1-5年的年利率為2.60%;6年及以上的年利率為3.10%;二次住房公積金貸款：1-5年的年利率為3.025%;6年及以上的年利率為3.575%。

八、貸款還款方式

1.住房公積金貸款有等額本息和等額本金兩種還款方式。

(1)等額本息還款法：是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式;

(2)等額本金還款法：是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

上述兩種還款方式，借款申請人可任選一種。

2.借款申請人辦理住房公積金貸款時，必須同時辦理按月沖還貸業務。配偶也繳存住房公積金的，同時參與按月沖還貸。住房公積金貸款結清前，不得取消按月沖還貸業務。

九、貸后其他業務

1.還款賬戶變更。

(1)貸款期間內，借款人用于還款的銀行卡丟失、損壞等原因，可向中心申請變更還款賬戶。變更后的新還款賬戶應為：同一家還款銀行的，借款人本人名下一類銀行賬戶;

(2)借款人銀行卡被凍結，可申請變更為配偶或親屬銀行卡償還貸款，變更后的還款人需提供身份證原件、銀行卡，到線下柜面申請辦理。變更后的新還款賬戶應為：同一家還款銀行的，新還款人本人名下一類銀行賬戶。

2.還款方式變更。

貸款期間內，借款人需變更原合同約定的還款方式時，需向中心提出申請。還款方式變更后，在貸款結清前不得再申請變更。

3.提前還款。

借款人在貸款期間可申請辦理提前還款手續。提前還款包括提前部分還款和提前還清全部剩余貸款。

(1)公積金貸款還款滿6個月后，可申請提前還款。每次提前還款金額需≧1萬元，提前部分還款業務每間隔12個月可辦理1次;

(2)縮短貸款期限業務相當于提前部分還款業務，需在線下柜面辦理。如已辦理提前部分還款業務，需間隔12個月再申請辦理縮短貸款期限;

(3)借款人辦理提前還款業務時，可選擇線上辦理或線下柜面辦理。線上辦理默認優先用本人公積金賬戶余額還款。線下柜面辦理可選擇用本人公積金賬戶余額還款或用銀行卡還款。

(4)線下柜面可同時辦理提前部分還款和縮短貸款期限兩項業務。

4.抵押注銷。

住房公積金貸款提前結清或正常結清的，借款人需到線下柜面申請辦理抵押注銷，中心將相關資料傳遞給抵押權人(委托銀行)，由抵押權人辦理注銷手續。

十、本業務規范自2023年5月1日起施行，有效期兩年。原《蕪湖市住房公積金管理中心個人住房公積金貸款操作規程》(房金中心〔2018〕25號)同時廢止。